Question 1

¿Qué tipos de préstamos hipotecarios ofrece Home Central Financial?

Accepted Answer

Ayudamos a familias de California con préstamos de compra, refinanciamientos, préstamos FHA, préstamos VA, préstamos convencionales y préstamos con ITIN. Le ayudamos a encontrar el programa que mejor se ajuste a su presupuesto y sus metas.

Question 2

¿Qué hace un corredor hipotecario que un banco no hace?

Accepted Answer

Un banco solo puede ofrecerle sus propios préstamos. Como corredor, Miguel compara varios prestamistas por usted y le trae las opciones que de verdad le convienen — y le explica las diferencias en palabras claras para que usted decida con confianza.

Question 3

¿Cuánto necesito para el enganche?

Accepted Answer

Menos de lo que la mayoría cree. Muchos préstamos convencionales empiezan alrededor del 3%, el FHA pide 3.5%, y los veteranos que califican muchas veces compran sin enganche con un préstamo VA. La ayuda con el enganche también puede cubrir una parte. Revisamos sus números reales antes de que se comprometa a nada.

Question 4

¿Puedo obtener un préstamo con ITIN en lugar de número de Seguro Social?

Accepted Answer

Sí. Ofrecemos programas de préstamos con ITIN para quienes declaran impuestos con un Número de Identificación Personal del Contribuyente. No necesita número de Seguro Social para que lo consideremos — le explicamos paso a paso qué se requiere.

Question 5

¿Qué puntaje de crédito necesito para comprar casa?

Accepted Answer

No hay un número mágico. Los préstamos FHA suelen ser los más flexibles, y otros programas tienen sus propios rangos. Aunque su crédito no sea perfecto, vale la pena platicarlo — a veces unos pequeños ajustes hacen una gran diferencia. Miguel revisa su situación sin costo.

Question 6

¿Cuánto tarda todo el proceso?

Accepted Answer

La mayoría de los préstamos cierran en unos 30 a 45 días desde una solicitud completa, aunque depende de la propiedad, el programa y qué tan rápido se junten los documentos. Lo mantenemos informado en cada paso para que nada lo tome por sorpresa.

Question 7

¿Ofrecen servicio en español?

Accepted Answer

Sí. Nuestro equipo es totalmente bilingüe, y cada parte de nuestro sitio y proceso está disponible en inglés y español.

Question 8

¿Cuesta algo hablar con ustedes o pre-calificar?

Accepted Answer

No. La primera conversación, sus preguntas y una pre-calificación son gratis y sin compromiso. Usted avanza solo cuando tenga sentido para usted.

Question 9

¿Cuánto es el enganche de FHA?

Accepted Answer

FHA pide 3.5% de enganche si su puntaje de crédito es 580 o más — unos $17,500 en una casa de $500,000. Fondos de regalo de un familiar o un programa de ayuda con el enganche pueden cubrir parte o todo, así que muchos compradores ponen mucho menos dinero propio del que esperan. Le mostramos la cifra exacta para el rango de precio que está buscando.

Question 10

¿Cómo sé si me conviene refinanciar?

Accepted Answer

Use el punto de equilibrio: divida el total de costos de cierre entre lo que ahorra cada mes con la nueva tasa. Si refinanciar cuesta $4,000 y ahorra $200 al mes, recupera el costo en 20 meses — todo lo que conserve el préstamo después de eso es dinero ahorrado. Si piensa vender o mudarse antes de recuperar el costo, casi nunca conviene. Hacemos este cálculo con usted sin costo.

Question 11

¿Qué es la cuota de financiamiento VA (VA funding fee)?

Accepted Answer

Es un cargo único que reemplaza el seguro hipotecario mensual en un préstamo VA. Para la mayoría de quienes lo usan por primera vez ronda el 2.15% del monto del préstamo y se puede incluir dentro del préstamo en lugar de pagarlo por adelantado. Los veteranos que reciben compensación por discapacidad del VA por lo general están exentos.

Question 12

¿Cuánto ingreso necesito para comprar una casa?

Accepted Answer

No hay un solo número — depende del precio, su enganche, sus otras deudas mensuales y la tasa. Los prestamistas miran su relación deuda-ingreso, y muchos programas funcionan para compradores hasta cerca del 43% al 50% con buen crédito o ahorros. En lugar de adivinar, trabajamos al revés: desde un pago mensual cómodo hasta un rango de precio realista.

Question 13

¿Cuándo puedo dejar de pagar el seguro hipotecario?

Accepted Answer

En un préstamo convencional normalmente puede pedir que se quite el PMI cerca del 20% de plusvalía, y por ley se elimina solo al 22%. FHA es distinto — en la mayoría de los préstamos FHA el seguro permanece durante toda la vida del préstamo, así que refinanciar a un préstamo convencional suele ser la forma de quitarlo. Le decimos cuál aplica a su préstamo.

Question 14

¿Cómo empiezo?

Accepted Answer

Comience solicitando una cotización o llamando al (562) 881-9811. Miguel revisará su situación, responderá sus preguntas y le explicará sus opciones — sin compromiso.

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