Préstamos VA en California: Guía para Veteranos

Respuesta rápida

Un préstamo VA es una hipoteca respaldada por el Departamento de Asuntos de Veteranos para veteranos elegibles, militares en servicio activo y algunos cónyuges sobrevivientes. Le permite comprar casa en California sin enganche y sin seguro hipotecario mensual, lo que mantiene el pago más bajo que en casi cualquier otro préstamo. Necesitará un Certificado de Elegibilidad, tiene que vivir en la casa, y la mayoría paga una cuota única que se puede incluir en el préstamo.

Cero Enganche y Sin Seguro Hipotecario Mensual

Dos cosas hacen que el préstamo VA destaque. Primero, puede financiar el precio completo — sin enganche en la mayoría de los préstamos, incluso en los mercados más caros de California. Segundo, no hay seguro hipotecario mensual. En un préstamo FHA o convencional con poco enganche, ese seguro puede sumar un par de cientos de dólares al mes; el préstamo VA se lo ahorra por completo. Junte las dos cosas y un veterano elegible muchas veces logra un pago más bajo que alguien que dio 10% de enganche en un convencional.

La Cuota VA — y Quién No la Paga

En lugar del seguro mensual, el VA cobra una cuota única de financiamiento que ayuda a mantener el programa para la siguiente generación. En una primera compra VA sin enganche, esa cuota es del 2.15% del monto del préstamo; con 5% o más de enganche baja a 1.5%, y con 10% o más llega a 1.25%. No tiene que pagarla en efectivo — la mayoría la incluye dentro del préstamo. Y algunas personas no la pagan del todo:

• Los veteranos que reciben compensación del VA por una discapacidad relacionada con el servicio suelen estar exentos.
• Los cónyuges sobrevivientes de veteranos que fallecieron en servicio o por una discapacidad de servicio normalmente están exentos.
• Dar enganche reduce la cuota, aunque no sea obligatorio darlo.
• Quienes recibieron el Corazón Púrpura y están en servicio activo también pueden calificar para una exención.

Si cree que califica para una exención, dígaselo a su oficial de préstamos desde el inicio — cambia los números de inmediato.

Su Certificado de Elegibilidad

Antes de usar el beneficio, el VA confirma que se lo ganó mediante un documento llamado Certificado de Elegibilidad, o COE por sus siglas en inglés. Se basa en su historial de servicio — duración y tipo de servicio, tipo de baja y detalles parecidos. Por lo general lo podemos obtener por vía electrónica en minutos, o usted puede solicitarlo directamente al VA. Conviene tener a la mano su DD-214. El COE le dice al prestamista que es elegible y con cuánto beneficio cuenta.

Tiene que Vivir Ahí — y Puede Usarlo de Nuevo

Los préstamos VA son para casa principal, no para rentas ni casas de vacaciones. Las reglas del VA por lo general exigen que se mude dentro de 60 días del cierre y la use como su residencia principal. La buena noticia es que el beneficio no es de una sola vez. Cuando paga un préstamo VA —por ejemplo, si vende la casa— su beneficio se restablece y puede volver a usarlo. Algunos veteranos incluso tienen dos préstamos VA a la vez cuando hay un traslado militar de por medio. No hay límite de cuántas veces puede usar el beneficio en su vida.

Refinanciar Después con un IRRRL

Si ya tiene un préstamo VA y las tasas bajan, el VA tiene su propio refinanciamiento exprés llamado Préstamo de Refinanciamiento con Reducción de Tasa de Interés, o IRRRL por sus siglas en inglés. Igual que el FHA Streamline, está hecho para ser rápido y ligero —por lo general sin avalúo nuevo y con pocos trámites— para que baje su tasa sin empezar de cero. Vale la pena saber que existe desde el primer día, porque hace fácil aprovechar una baja de tasa más adelante. Si no está seguro de si un préstamo VA encaja en su caso, revisamos su historial de servicio y los números con usted en inglés o español, sin compromiso.

Preguntas frecuentes

¿De verdad no necesito enganche para un préstamo VA?

En la mayoría de las compras VA, así es — puede financiar el 100% del precio sin enganche. Dar algo de dinero es opcional y reduce su cuota de financiamiento, pero no se requiere para calificar.

¿Hay seguro hipotecario en un préstamo VA?

No. Los préstamos VA no tienen seguro hipotecario mensual, que es una de las grandes razones por las que el pago suele salir más bajo que en un FHA o convencional con poco enganche por el mismo precio.

¿Cómo obtengo mi Certificado de Elegibilidad?

La mayoría de las veces lo podemos obtener por vía electrónica en pocos minutos con su información de servicio. También puede solicitarlo directamente al VA. Tener listo su DD-214 agiliza el trámite.

¿Puedo usar mi beneficio VA más de una vez?

Sí. Una vez que paga un préstamo VA, su beneficio se restablece y puede usarlo de nuevo, sin límite de cuántas veces en su vida. En algunas situaciones de traslado incluso puede tener dos préstamos VA al mismo tiempo.

¿Puedo usar un préstamo VA para una renta o segunda casa?

No. El préstamo VA es para su residencia principal, y por lo general debe mudarse dentro de unos 60 días del cierre. Si sus planes cambian después, hay reglas que pueden permitirle conservar la casa como renta más adelante.