Cómo Refinanciar su Hipoteca en California

Preguntas frecuentes

¿Cuándo conviene de verdad refinanciar?

Cuando el ahorro supera al costo. La vieja regla era un punto completo más bajo, pero en realidad depende de su punto de equilibrio — cuántos meses de pagos más bajos toma recuperar los costos de cierre. Si se quedará en la casa más allá de ese punto, normalmente vale la pena. Hacemos sus números exactos antes de comprometerse a nada.

¿Cuánto cuesta refinanciar?

Los costos de cierre de un refinanciamiento suelen ser de 2–5% del monto del préstamo — cuotas del prestamista, título, plica y un avalúo. Parte se puede sumar al préstamo para que traiga poco o nada a la mesa, pero eso afecta su punto de equilibrio, así que le mostramos ambas formas.

¿Cuál es la diferencia entre refinanciar tasa-y-plazo y sacar efectivo?

Un refinanciamiento de tasa-y-plazo cambia su préstamo actual por uno nuevo con mejor tasa o un plazo distinto, y no saca efectivo. Un refinanciamiento con retiro de efectivo reemplaza su préstamo por uno más grande y le da la diferencia en efectivo — útil para mejoras a la casa, pagar deudas de interés alto u otros gastos grandes.

¿Refinanciar reinicia mi préstamo a 30 años?

Solo si elige un nuevo plazo de 30 años. No está obligado. Si lleva diez años en un préstamo de 30, puede refinanciar a un plazo de 20 o 15 años para mantener su fecha de pago — a veces con una tasa más baja y un pago similar. Le mostramos las opciones lado a lado.

¿Puedo refinanciar para quitar el seguro hipotecario?

A menudo, sí. Si su casa subió de valor lo suficiente para que ahora tenga 20% de plusvalía, refinanciar de un préstamo FHA a uno convencional puede eliminar el seguro hipotecario por completo — lo que a veces ahorra más que el cambio de tasa.