Refinancie su casa en California solo cuando los números de verdad le convienen.

¿Qué se necesita para refinanciar una casa?

Para refinanciar su casa normalmente necesita una hipoteca vigente al corriente, ingresos o fondos comprobables, crédito que encaje con el programa y suficiente valor o plusvalía. No existe una sola tasa de refinanciamiento para todos: su crédito, plusvalía, propiedad, ocupación, tipo de préstamo y puntos determinan la cotización. Conviene solo cuando el ahorro supera los costos de cierre antes de que piense vender.

Baje su pago mensual

Una mejor tasa o un plazo más largo puede liberar espacio en su presupuesto cada mes.

Pague su casa más pronto

Cambiar a un plazo de 15 o 20 años puede ahorrarle decenas de miles en intereses durante la vida del préstamo.

Use su plusvalía

Un retiro de efectivo puede financiar mejoras a la casa o consolidar deudas de alto interés en un solo pago.

Un punto de equilibrio honesto

Le decimos cuándo un refinanciamiento conviene — y cuándo no — aunque eso signifique esperar.

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si refinanciar vale la pena?

La clave es su punto de equilibrio: cuánto tarda el ahorro mensual en cubrir los costos de cierre. Lo calculamos desde el principio, y si usted se mudaría antes de recuperar ese costo, se lo decimos.

¿Cuál es la diferencia entre tasa-plazo y retiro de efectivo?

Un refinanciamiento de tasa-plazo cambia su tasa de interés o el plazo sin sacar dinero. Un retiro de efectivo reemplaza su préstamo con uno mayor y le entrega la diferencia en efectivo, usando la plusvalía que ha creado.

¿Cuál es la tasa de interés para refinanciar una casa hoy?

No hay una sola tasa de refinanciamiento para todos. Las tasas cambian a diario con el mercado de bonos, y su cotización depende del crédito, la plusvalía, el tipo de propiedad, la ocupación, el programa y si paga puntos. Los promedios publicados son solo una referencia; Miguel puede comparar varios prestamistas y cotizar su expediente sin revisar su crédito para empezar.

¿Cuáles son los requisitos para refinanciar mi casa?

El prestamista normalmente revisa su hipoteca actual y su historial de pagos, ingresos o fondos que califican, crédito, valor y plusvalía de la casa, tipo de propiedad y ocupación. Los mínimos cambian según el programa: tasa-plazo, retiro de efectivo, FHA Streamline y estados de cuenta no usan las mismas reglas. Primero identificamos el programa y después le damos los requisitos que de verdad le corresponden.

¿Qué documentos necesito para refinanciar una casa?

Un refinanciamiento estándar suele empezar con el estado de cuenta de su hipoteca, identificación, información del seguro de la casa, documentos recientes de ingresos y estados de cuenta bancarios. Los programas para trabajadores por cuenta propia, DSCR, por activos o de estados de cuenta pueden pedir papeles distintos. No necesita juntar todo antes de llamar: le damos una lista corta para su préstamo.

¿Cuáles son las ventajas y desventajas de refinanciar una casa?

Las ventajas pueden ser una tasa o pago más bajo, terminar de pagar antes, quitar el seguro hipotecario o usar la plusvalía para una necesidad importante. Las desventajas son los costos de cierre, posiblemente reiniciar el calendario de pagos y perder una tasa actual favorable. La decisión depende del punto de equilibrio: cuánto tarda el beneficio mensual en recuperar el costo.

¿Un refinanciamiento reinicia mi préstamo a 30 años?

Solo si usted lo desea. Puede refinanciar a un plazo más corto — como 15 o 20 años — para pagar su casa más rápido, o mantener un plazo de 30 años para bajar el pago mensual. Usted decide.

¿Cuánta plusvalía necesito para refinanciar?

Varía según el programa y la meta. Un refinanciamiento simple de tasa-plazo puede necesitar poca plusvalía, mientras que un retiro de efectivo normalmente requiere dejar un margen de plusvalía en la casa. Revisamos sus números y le explicamos qué es realista.

¿Qué tipos de propiedad puedo refinanciar?

Puede refinanciar los mismos tipos de propiedad que puede comprar — casas unifamiliares, condominios aprobados, townhomes y edificios de 2 a 4 unidades, ya sea su casa principal, una segunda casa o una renta. La tasa disponible y el porcentaje de préstamo dependen del tipo de propiedad y de cómo la usa. Confirmamos las opciones para su casa específica desde el principio.

¿Tengo que pagar los costos de cierre de mi bolsillo para refinanciar?

No siempre. Según el préstamo, a veces los costos de cierre se pueden incluir en el saldo o compensar con un crédito del prestamista a cambio de una tasa un poco más alta. Le mostramos las ventajas y desventajas para que decida si paga por adelantado o reparte el costo con el tiempo.

¿Qué tan pronto después de comprar puedo refinanciar?

Depende del tipo de préstamo. Algunos refinanciamientos se pueden hacer en unos meses, mientras que otros — sobre todo el retiro de efectivo — primero tienen un periodo de espera. Díganos cuándo cerró y le confirmamos para qué es elegible.

¿Cómo refinanciar mi casa, paso a paso?

Es más sencillo de lo que la mayoría espera. Primero, comparta su tasa actual, su saldo y su pago — toma unos minutos y no revisamos su crédito para empezar. Segundo, comparamos prestamistas y le mostramos el punto de equilibrio. Tercero, si los números convienen, usted aplica y nosotros coordinamos el avalúo y el papeleo. La mayoría de los refinanciamientos de casa cierran en unas semanas, y lo acompañamos en cada paso, en español o inglés.

¿Me conviene refinanciar la hipoteca o una línea de crédito (HELOC)?

Depende de su tasa actual y de para qué necesita el dinero. Si su tasa existente es baja, una línea de crédito hipotecaria (HELOC) le permite usar su plusvalía sin perder esa tasa. Si las tasas de hoy son mejores que la suya, un refinanciamiento con retiro de efectivo puede resolver las dos cosas a la vez. Corremos los dos escenarios lado a lado y le decimos cuál cuesta menos — a veces la respuesta es ninguno.

Busqué “refinanciamiento de hipoteca cerca de mí” — ¿atienden mi área?

Si está en California, sí. La oficina de Miguel está en Downey y la mayoría de sus clientes de refinanciamiento están en el condado de Los Ángeles — Norwalk, Whittier, South Gate, Long Beach y las ciudades cercanas — pero tiene licencia para todo el estado y maneja todo por teléfono, texto o una videollamada corta. Usted tiene un broker local que conoce su mercado sin manejar a ningún lado.