Question 1

¿En qué se diferencia de un retiro de efectivo?

Accepted Answer

Este no le entrega dinero — solo mejora el préstamo que ya tiene. El retiro de efectivo reemplaza su préstamo por uno más grande y le da la diferencia en efectivo. Si quiere una mejor tasa o plazo pero sin una suma de dinero, el de tasa y plazo es el camino más simple y por lo general más barato.

Question 2

¿Cuánto más baja debe estar la tasa para que valga la pena?

Accepted Answer

No hay un número mágico — se trata del punto de equilibrio. Si los costos de cierre son $6,000 y ahorra $200 al mes, lo recupera en 30 meses. Si se queda más allá de ese punto, seguramente conviene. Lo calculamos para su préstamo exacto antes de que se comprometa.

Question 3

¿Puedo acortar mi plazo sin que el pago suba mucho?

Accepted Answer

A veces. Pasar de 30 a 20 años sube el pago menos que ir a 15, y una tasa más baja suaviza el aumento. Le mostramos el pago en cada plazo para que elija el que le queda al presupuesto.

Question 4

¿Esto quita mi seguro hipotecario de FHA?

Accepted Answer

Puede hacerlo. El seguro de FHA muchas veces se queda por la vida del préstamo, pero cuando ya tiene cerca del 20% de plusvalía, refinanciar a un préstamo convencional lo puede quitar. Revisamos si ya llegó y si el cambio le ahorra dinero en total.

Question 5

¿Tengo que pagar los costos de cierre por adelantado?

Accepted Answer

No siempre. Según el préstamo, los costos de cierre se pueden incluir en el saldo o compensar con un crédito del prestamista a cambio de una tasa un poco más alta. Le mostramos ambos para que decida si paga ahora o con el tiempo.

Question 6

¿Mi préstamo volverá a empezar en 30 años?

Accepted Answer

Solo si usted lo desea. Puede refinanciar de nuevo a un plazo de 30 años para el pago más bajo, o a uno de 15 o 20 para mantener su fecha de pago en curso. Usted decide por completo.

Tasas de refinanciamiento de tasa y plazo de ejemplo de hoy