Baje la tasa o acorte el plazo — y deje su saldo donde está.
Un refinanciamiento de tasa y plazo cambia su préstamo por uno mejor sin sumar a lo que debe. Úselo para conseguir una tasa más baja, pasar de 30 años a un pago en 15 o 20, o quitar el seguro hipotecario cuando ya tiene suficiente plusvalía. Solo se lo recomendamos cuando el punto de equilibrio de verdad conviene — en inglés o español.
Para quién es
- Dueños con una tasa más alta que la disponible ahora
- Propietarios listos para quitar el seguro hipotecario tras crear 20% de plusvalía
- Personas que quieren pagar la casa más rápido con un plazo de 15 o 20 años
- Quien quiere un pago más bajo sin sacar efectivo
Cómo funciona
Comparamos su tasa con la de hoy
Envíe su tasa actual, su saldo y su pago. Verificamos si los números de hoy de verdad superan lo que tiene — si todavía no, le decimos que espere.
Elija su meta
Pago más bajo, pagar más rápido o quitar el seguro hipotecario — cada uno apunta a un plazo distinto. Trazamos la opción que corresponde a la suya.
Calculamos el punto de equilibrio
Le mostramos cuántos meses de ahorro se necesitan para cubrir los costos de cierre, para que sepa el punto exacto en que el refinanciamiento se paga solo.
Asegure la tasa y cierre
Cuando conviene, aseguramos la tasa, coordinamos la tasación y el análisis, y lo llevamos a una firma limpia — con su saldo prácticamente igual.
Un pago mensual más bajo
Una mejor tasa — o un plazo más largo — libera espacio en el presupuesto cada mes.
Sea dueño años antes
Pasar de 30 años a un plazo de 15 o 20 puede ahorrarle decenas de miles en intereses.
Quítese el seguro hipotecario
Cuando ya tiene cerca del 20% de plusvalía, refinanciar para salir de un préstamo FHA puede eliminar el seguro para siempre.
Un punto de equilibrio confiable
Solo damos luz verde cuando el ahorro cubre los costos de cierre en un plazo que a usted le conviene.
Tasas de refinanciamiento de tasa y plazo de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿En qué se diferencia de un retiro de efectivo?
Este no le entrega dinero — solo mejora el préstamo que ya tiene. El retiro de efectivo reemplaza su préstamo por uno más grande y le da la diferencia en efectivo. Si quiere una mejor tasa o plazo pero sin una suma de dinero, el de tasa y plazo es el camino más simple y por lo general más barato.
¿Cuánto más baja debe estar la tasa para que valga la pena?
No hay un número mágico — se trata del punto de equilibrio. Si los costos de cierre son $6,000 y ahorra $200 al mes, lo recupera en 30 meses. Si se queda más allá de ese punto, seguramente conviene. Lo calculamos para su préstamo exacto antes de que se comprometa.
¿Puedo acortar mi plazo sin que el pago suba mucho?
A veces. Pasar de 30 a 20 años sube el pago menos que ir a 15, y una tasa más baja suaviza el aumento. Le mostramos el pago en cada plazo para que elija el que le queda al presupuesto.
¿Esto quita mi seguro hipotecario de FHA?
Puede hacerlo. El seguro de FHA muchas veces se queda por la vida del préstamo, pero cuando ya tiene cerca del 20% de plusvalía, refinanciar a un préstamo convencional lo puede quitar. Revisamos si ya llegó y si el cambio le ahorra dinero en total.
¿Tengo que pagar los costos de cierre por adelantado?
No siempre. Según el préstamo, los costos de cierre se pueden incluir en el saldo o compensar con un crédito del prestamista a cambio de una tasa un poco más alta. Le mostramos ambos para que decida si paga ahora o con el tiempo.
¿Mi préstamo volverá a empezar en 30 años?
Solo si usted lo desea. Puede refinanciar de nuevo a un plazo de 30 años para el pago más bajo, o a uno de 15 o 20 para mantener su fecha de pago en curso. Usted decide por completo.