Refinanciamiento

Cómo comparar su hipoteca con un refinanciamiento

Esta calculadora compara el capital e interés de su saldo actual con un nuevo préstamo por el mismo saldo. Ingrese la tasa actual, los años que faltan, la nueva tasa, el nuevo plazo y los costos de cierre. El resultado estima el ahorro mensual y cuánto tardaría en recuperar esos costos; no es una oferta ni una aprobación.

Un pago menor no siempre significa un préstamo más barato. Volver a empezar a 30 años puede reducir el pago y aumentar el interés total. Compare también un plazo parecido al que le queda y cuánto tiempo piensa conservar el préstamo.

Los impuestos prediales, seguro de vivienda, seguro hipotecario y HOA no están incluidos en esta comparación de capital e interés. La herramienta trata los costos de cierre como un gasto separado, no como parte del saldo financiado. Si desea financiarlos o retirar efectivo, necesita una comparación con el nuevo monto real.

Antes de calcular

1. Busque el saldo y la tasa en su estado de cuenta. Use los años que faltan, no el plazo original.
2. Ingrese una tasa propuesta y el plazo nuevo. Una tasa de ejemplo no es la APR ni una tasa garantizada.
3. Revise los costos con una estimación del préstamo. Distinga las comisiones de los prepagos y depósitos de reserva.
4. Compare el ahorro, punto de equilibrio e interés restante; después revise el pago completo y el monto real con su oficial de préstamos.

¿Qué calcula una calculadora de refinanciamiento hipotecario?

Estima capital e interés antes y después del refinanciamiento, ahorro mensual y punto de equilibrio. Aquí se compara el mismo saldo con tasas y plazos distintos. No incluye impuestos, seguros ni HOA; tampoco determina si cumple los requisitos. Para retirar efectivo o financiar costos, revise el nuevo saldo y los gastos completos.

¿Puedo usar una calculadora de pagos para refinanciar?

Puede estimar el pago de un nuevo saldo, pero eso no indica si conviene reemplazar su préstamo actual. La calculadora de refinanciamiento agrega la comparación con los años restantes y los costos de cierre. Para una compra, use el precio y enganche en la calculadora de pagos; para refinanciar, empiece con su saldo pendiente.

¿Cómo se calcula el punto de equilibrio al refinanciar?

Divida los costos entre el ahorro mensual: $6,000 ÷ $250 = 24 meses. Si vende o vuelve a refinanciar antes, quizá no recupere el gasto. Si no hay ahorro mensual positivo, no existe un punto de equilibrio por ahorro de pago. Este cálculo simple no incluye el valor del dinero en el tiempo ni diferencias en capital acumulado.

¿Un refinanciamiento sin costos realmente es gratis?

No necesariamente. Un crédito del prestamista puede cubrir ciertos costos a cambio de una tasa más alta, o algunos costos pueden agregarse al saldo. Compare el efectivo al cierre, monto del préstamo, tasa, APR y costo durante el tiempo que piensa conservarlo. Un depósito de reserva no es lo mismo que una comisión del prestamista.