Question 1

¿Qué es un refinanciamiento con retiro de efectivo?

Accepted Answer

Es un refinanciamiento que paga su hipoteca actual con un préstamo nuevo más grande — y la diferencia entre los dos se la entregan a usted en efectivo al cierre. Queda con un solo préstamo, un solo pago y dinero en mano de la plusvalía que ha creado. No es un segundo préstamo encima de su hipoteca; la reemplaza.

Question 2

¿Cómo funciona un retiro de efectivo, paso a paso?

Accepted Answer

Primero, una tasación establece el valor actual de su casa. Después el prestamista aprueba un préstamo nuevo — por lo general hasta cerca del 80% de ese valor — que paga por completo su hipoteca anterior. Lo que sobra, menos los costos de cierre, se lo depositan después del cierre. De ahí en adelante hace un solo pago sobre el préstamo nuevo. De principio a fin suele tomar de 30 a 45 días.

Question 3

¿Cómo puedo sacar dinero de mi casa?

Accepted Answer

Las dos formas más comunes son el refinanciamiento con retiro de efectivo y el préstamo sobre la plusvalía. El retiro de efectivo reemplaza su hipoteca por una más grande y le entrega la diferencia — es la mejor opción cuando la tasa de hoy es parecida a la que ya paga. Si su tasa actual es baja y no la quiere perder, un préstamo sobre la plusvalía queda detrás de su hipoteca actual como segundo préstamo, así su tasa de la primera hipoteca no cambia y usted aún recibe el efectivo que necesita. Corremos los dos lado a lado y le decimos cuál le cuesta menos.

Question 4

¿Cuál es la diferencia entre el retiro de efectivo y un refinanciamiento de tasa y plazo?

Accepted Answer

Un refinanciamiento de tasa y plazo cambia su tasa o el plazo y no le da efectivo. El retiro de efectivo reemplaza su préstamo por uno más grande y le entrega la diferencia de su plusvalía. Si no necesita dinero y solo quiere una tasa más baja, el de tasa y plazo es la opción más limpia — le decimos cuál le conviene.

Question 5

¿Cuánto efectivo puedo sacar en realidad?

Accepted Answer

La mayoría de los prestamistas le permiten pedir hasta cerca del 80% del valor de su casa, dejando alrededor del 20% de plusvalía. Así, en una casa de $600,000 con un saldo de $300,000, podría acceder a unos $180,000 antes de costos — la cifra exacta depende de la tasación y del programa.

Question 6

¿Subirá mi pago mensual?

Accepted Answer

Por lo general sí, porque pide prestado más. Pero si la tasa de hoy es más baja que la suya, o está saldando deuda de alto interés, el total de sus pagos mensuales aún puede bajar. Le mostramos el antes y el después lado a lado.

Question 7

¿Para qué puedo usar el dinero?

Accepted Answer

Para lo que usted decida — mejoras a la casa, saldar tarjetas o un auto, colegiatura, cuentas médicas o guardar un fondo de reserva. Usarlo en reparaciones que suman valor o para pagar deuda de mayor interés suele ser lo que más conviene.

Question 8

¿Hay un periodo de espera antes de hacer un retiro de efectivo?

Accepted Answer

Muchas veces sí. Varios programas piden que haya sido dueño de la casa al menos seis meses, y algunos piden doce. Díganos cuándo compró o refinanció por última vez y le confirmamos para qué es elegible.

Question 9

¿Me conviene un retiro de efectivo o un HELOC?

Accepted Answer

Depende de su tasa actual. Si la tasa de su hipoteca ya es baja, un HELOC o una segunda hipoteca puede dejársela y pedir prestado encima. Si un retiro de efectivo le da una tasa parecida, juntar todo en un pago puede ser más simple. Comparamos los dos con honestidad en vez de empujarle uno.

Tasas de ejemplo de hoy — refinanciamiento con retiro de efectivo