Un préstamo FHA puede abrir la puerta cuando un enganche grande no.

Los préstamos FHA están hechos para compradores con menos ahorros o poco historial de crédito. Le mostramos si el enganche más bajo y los requisitos flexibles le convienen a su familia — y le explicamos cada costo en español o inglés.

Pareja joven con las llaves de su primera casa

Para quién es

Cómo solicitar un préstamo FHA

  1. Revisamos lo básico juntos

    Vemos sus ingresos, su crédito y sus ahorros para saber si FHA es la mejor opción — o si otro programa le serviría más.

  2. Planeamos su enganche

    Confirmamos cuánto necesitará con 3.5% de enganche y si los fondos de regalo de la familia pueden ayudar a cubrirlo.

  3. Obtenga su preaprobación

    Con sus documentos listos, le entregamos una preaprobación para que busque casa en su rango con confianza.

  4. Cierre con los costos explicados

    Le explicamos el seguro hipotecario y cada cargo antes de firmar, para que no haya sorpresas.

Solo 3.5% de enganche

El enganche bajo de FHA hace posible comprar mucho antes de ahorrar el 20%.

Requisitos de crédito flexibles

FHA es más comprensivo con tropiezos pasados de crédito que muchos programas convencionales.

Se aceptan fondos de regalo

El dinero del enganche puede venir como regalo de un pariente — una gran ayuda para muchos compradores primerizos.

Costos explicados con palabras claras

Desglosamos el seguro hipotecario inicial y mensual para que conozca el panorama completo antes de comprometerse.

Tasas de préstamo FHA de ejemplo de hoy

Preguntas frecuentes

¿Qué programas FHA existen para comprar o refinanciar?

FHA asegura distintas hipotecas, no un solo programa de ayuda gratis. Una compra estándar puede usar FHA 203(b); ciertas compras o refinanciamientos con rehabilitación pueden usar 203(k), sujeto a requisitos de obra y prestamista. Para propietarios existen opciones de refinanciamiento, incluido Streamline para ciertas hipotecas FHA actuales. La ayuda para el enganche es un programa separado, y no todos los prestamistas ofrecen todas las modalidades. Confirme disponibilidad, seguros, costos y requisitos de la propiedad antes de elegir.

¿Qué cambia si busco un prestamista FHA con crédito de 600 en vez de 580?

Ambos puntajes pueden cumplir el mínimo FHA para el financiamiento máximo de una compra elegible, pero 600 no garantiza aprobación ni una tasa mejor. El prestamista puede exigir un puntaje mayor y revisará ingresos, deudas, atrasos, fondos y propiedad. Pregunte si acepta su puntaje hipotecario para el programa concreto antes de pagar cargos. Home Central Financial compara prestamistas participantes; la disponibilidad para su expediente debe confirmarse, no se presume por el mínimo FHA.

¿Hay prestamistas FHA que acepten crédito por debajo de 580?

Las reglas FHA generalmente permiten un puntaje de decisión de 500 a 579 con un préstamo máximo del 90% del valor: en una compra elegible, al menos 10% de enganche, más costos de cierre y prepagos. Eso no demuestra que haya un prestamista disponible para su caso ni que HCF ofrezca esa opción actualmente. Pida confirmar el mínimo del prestamista y los demás requisitos. Si no hay una opción viable, revise errores del reporte y un plan para mejorar el crédito antes de volver a solicitar.

¿Qué alternativas a FHA puedo revisar para comprar con crédito bajo?

Compare un préstamo convencional si su expediente cumple sus criterios; no lo suponga más fácil que FHA. Si tiene elegibilidad militar, VA puede ser una alternativa sujeta a la evaluación del prestamista. Para trabajadores por cuenta propia, los programas con estados bancarios o no-QM pueden evaluar ingresos de otra manera, pero no eliminan los requisitos de crédito y pueden exigir más enganche o costar más. La asistencia para el enganche se aprueba por separado y no borra los requisitos de crédito. Mejorar el crédito y ahorrar antes de comprar también puede ser preferible a aceptar un préstamo caro.

¿Puedo obtener un préstamo FHA con un puntaje de crédito de 580?

Un puntaje de decisión de 580 o más puede permitir el financiamiento máximo FHA, normalmente con 3.5% de enganche en una compra elegible. No es una aprobación: el prestamista revisa ingresos, deudas, historial de pagos, fondos y propiedad, y puede exigir un puntaje mayor. El puntaje de una aplicación gratuita puede no ser el que usa el prestamista. De 500 a 579, FHA limita generalmente el préstamo al 90% del valor, equivalente a por lo menos 10% de enganche en una compra; no todos los prestamistas ofrecen esa opción.

¿Los prestamistas HUD y los proveedores de hipotecas FHA son lo mismo?

En una búsqueda de compra de vivienda, ambos términos suelen referirse a prestamistas aprobados para participar en programas FHA. HUD supervisa FHA, y FHA asegura préstamos; no le presta directamente al comprador. La lista de HUD permite verificar entidades participantes, pero no garantiza una oferta, disponibilidad de cada programa ni aprobación de su expediente. Home Central Financial es un corredor que compara opciones de prestamistas participantes.

¿Qué propiedades pueden comprarse con un préstamo FHA?

Una hipoteca FHA residencial puede financiar una vivienda principal elegible de una a cuatro unidades, ciertos condominios y casas manufacturadas que cumplan sus reglas. El inmueble debe cumplir los requisitos de condición, seguridad, título y avalúo aplicables. Un terreno vacío, una casa para uso exclusivamente vacacional o una inversión donde no vivirá no se trata igual que una compra FHA de residencia principal.

¿Puedo usar FHA para una propiedad multifamiliar de dos a cuatro unidades?

Sí, si cumple los requisitos y ocupa una unidad como residencia principal. Se revisan los límites FHA del condado y número de unidades, el avalúo, los ingresos y las reservas aplicables. Las propiedades de tres o cuatro unidades también deben superar una prueba de autosuficiencia basada en rentas ajustadas; no se puede contar toda la renta anunciada como ingreso disponible. Un edificio de cinco o más unidades necesita financiamiento distinto de esta hipoteca residencial FHA.

¿El préstamo FHA requiere seguro hipotecario?

Sí. Los préstamos FHA incluyen una prima de seguro hipotecario inicial más una prima anual pagada mensualmente. Le mostramos cuánto cuestan para que pueda comparar un préstamo FHA con sus otras opciones.

¿Puedo usar dinero de regalo para el enganche?

Sí. Con la documentación adecuada, su enganche del 3.5% puede venir como regalo de un familiar. Le explicamos el papeleo sencillo que el prestamista necesita.

¿Puedo usar un préstamo FHA si no soy comprador primerizo?

Sí. Los préstamos FHA no están limitados a compradores primerizos — están disponibles para cualquier prestatario que califique y compre una residencia principal.

¿Qué tipos de propiedad puedo comprar con un préstamo FHA?

FHA cubre casas unifamiliares, condominios aprobados por FHA (o con aprobación de una sola unidad), townhomes y propiedades de 2 a 4 unidades siempre que usted viva en una de las unidades. Las casas manufacturadas pueden calificar cuando están sobre una base permanente y cumplen las reglas de FHA. La casa también debe pasar una tasación FHA de condición y seguridad — revisamos el tipo de propiedad desde temprano para que nada atore su cierre.

¿Puedo llegar a quitar el seguro hipotecario de FHA?

En la mayoría de los préstamos FHA el seguro hipotecario permanece durante toda la vida del préstamo — pero no está atado a él para siempre. Cuando ha creado suficiente plusvalía, muchos propietarios refinancian a un préstamo convencional para quitarlo. Vigilamos ese momento junto con usted y hacemos los números cuando llegue.

¿Hay un límite de cuánto puedo pedir prestado con un préstamo FHA?

Sí. FHA fija un monto máximo de préstamo que cambia cada año según el condado, así que lo que puede pedir en un condado de California puede ser distinto al de otro. Revisamos el límite actual de la zona donde va a comprar antes de que empiece a buscar.

Trabajo por mi cuenta — ¿puedo obtener un préstamo FHA sin declaraciones de impuestos?

El FHA estándar pide declaraciones de impuestos a quien trabaja por su cuenta, y las deducciones pueden hacer que esas declaraciones se vean más pequeñas de lo que el negocio realmente es. Ciertos prestamistas ofrecen un programa FHA con P&L donde un estado de pérdidas y ganancias preparado por su contador (CPA) o preparador de impuestos con licencia toma el lugar de las declaraciones — conservando el enganche bajo y los requisitos de crédito flexibles de FHA. Trabajamos con prestamistas que lo ofrecen y le decimos rápido si su caso encaja.

Cómo comparar prestamistas FHA y sus requisitos

Al buscar prestamistas FHA para crédito bajo, separe los mínimos del programa de las condiciones del prestamista. El puntaje de 580 puede permitir 3.5% de enganche, pero no elimina la revisión de deudas, ingresos, historial y propiedad. Un enganche mayor tampoco corrige por sí solo un problema de elegibilidad. Pida que le expliquen qué debe mejorar antes de pagar cargos o presentar varias solicitudes.

Los prestamistas FHA no necesariamente ofrecen la misma tasa, cargos ni criterios de aprobación. FHA establece reglas del programa, pero cada prestamista puede añadir requisitos de crédito, deudas o reservas. Home Central Financial actúa como corredor: compara opciones de sus prestamistas participantes, no de todo el mercado. Que una entidad esté aprobada para otorgar préstamos FHA no significa que su solicitud esté aprobada.

Solicite estimaciones para el mismo precio, enganche, plazo y fecha. Compare tasa, APR, puntos, cargos del prestamista, seguro hipotecario y efectivo al cierre; confirme también el periodo de bloqueo de tasa. Si un prestamista rechaza su caso, pregunte qué requisito no cumple antes de solicitar con otro. Una política distinta puede cambiar las opciones, pero no garantiza aprobación.

¿Busca un corredor de hipotecas FHA cerca de usted? Nuestra oficina está en Downey y atendemos a clientes de California en español o inglés. Compare experiencia, licencia y una estimación completa, no solo cercanía o tasa anunciada. Pida un desglose del seguro FHA inicial y mensual, enganche y efectivo al cierre; trabajar con un corredor local no garantiza aprobación.

FHA es una hipoteca asegurada por el gobierno, no una subvención ni un préstamo directo del gobierno. El enganche de 3.5% depende de cumplir las reglas de crédito y del prestamista. También se revisan ingreso, deudas, residencia principal y elegibilidad de la propiedad.

Si necesita ayuda con el efectivo para cerrar, revise programas de asistencia por separado. Compare también una opción convencional: una tasa FHA menor no asegura un costo total menor cuando se incluyen seguros y comisiones.

Cumplir un requisito mínimo no es una aprobación. El prestamista revisa el expediente completo y puede aplicar criterios adicionales de crédito, deudas o reservas. Una precalificación es una orientación inicial; la aprobación depende de documentos, evaluación de la propiedad y condiciones del préstamo.

Ejemplo ilustrativo: en una casa de $500,000, 3.5% de enganche son $17,500 y el préstamo base es $482,500, antes de cualquier seguro inicial financiado. Los costos de cierre y prepagos son aparte. El seguro hipotecario inicial y el cargo anual cobrado mensualmente son conceptos distintos; el seguro de vivienda no reemplaza ninguno de ellos.

¿Dónde solicito un préstamo FHA? Se tramita con un prestamista aprobado para FHA, directamente o mediante un corredor hipotecario; FHA asegura el préstamo, no le entrega una aprobación por llenar un formulario de ayuda de HUD. Pida una revisión inicial y use un portal seguro para documentos. Una calculadora o consulta no es una solicitud completa ni una aprobación.

FHA no es exclusivamente para primeros compradores. Haber tenido una casa antes no lo descarta por sí solo, aunque debe cumplir las reglas de ocupación y del programa. Un anuncio de FHA sin enganche puede referirse a asistencia o regalos permitidos: el enganche requerido no desaparece y la asistencia se aprueba por separado. Tener crédito bajo tampoco garantiza elegibilidad.

Si la casa necesita remodelación, pregunte si corresponde un programa de rehabilitación como FHA 203(k), con revisión específica de trabajos, contratistas y desembolsos. No suponga que una hipoteca FHA de compra estándar financia cualquier reparación. Confirme disponibilidad y requisitos antes de hacer una oferta.

Lista de preparación para una revisión FHA
Qué se revisaQué preparar o confirmar
Ingreso y empleoComprobantes de ingreso y empleo; declaraciones fiscales o documentación del negocio cuando corresponda. El ingreso debe poder verificarse, no solo declararse.
Crédito y deudasPagos mensuales de autos, tarjetas, préstamos y otras obligaciones. El puntaje por sí solo no determina cuánto puede pedir prestado.
Enganche y efectivo para cerrarEstados bancarios y documentación de regalos permitidos. Confirme el origen de fondos, costos, prepagos y posibles reservas.
Propiedad y ocupaciónResidencia principal elegible, avalúo y condición de la propiedad. Un avalúo FHA no sustituye una inspección independiente de la vivienda.
Pago totalCapital, interés, impuestos, seguro de vivienda, seguro hipotecario y HOA cuando corresponda. No compare solo capital e interés.