¿Tiene su propio negocio? Califique con un P&L, no con sus impuestos.
Cuando trabaja por su cuenta, las deducciones pueden hacer que sus impuestos se vean más pequeños de lo que su negocio realmente es. Un préstamo solo con P&L deja que un estado de pérdidas y ganancias — el suyo, muchas veces preparado con su contador — muestre su ingreso real. Así funciona y esto es lo que pide.
Para quién es
- Dueños de negocio cuyas deducciones reducen su ingreso reportado
- Compradores por su cuenta con 2+ años en el mismo negocio
- Dueños con al menos 50% de propiedad que pueden mostrar un P&L claro
- Cualquiera que quiera todo explicado paso a paso — en inglés o español
Cómo funciona
Prepare su P&L
Traerá un estado de pérdidas y ganancias del año más reciente o de los últimos dos. Muchos prestamistas lo quieren preparado o avalado por un contador con licencia; algunos aceptan uno preparado por usted respaldado con unos estados de cuenta.
Ajustamos el programa a usted
Los requisitos cambian según el prestamista — unos piden carta del contador (CPA), otros un par de meses de estados junto con el P&L. Alineamos el programa que se ajuste a cómo lleva sus libros.
Revisamos sus números juntos
Le explicamos cómo el prestamista leerá su P&L y qué significa para su ingreso para calificar, para que la cifra en la solicitud sea una que usted ya vio.
Tasación, análisis y cierre
El crédito y la tasación todavía reciben una revisión completa. Manejamos el expediente y lo mantenemos al tanto hasta que firme.
Su P&L cuenta la historia
Un estado de pérdidas y ganancias muestra lo que su negocio realmente gana, en vez del número más pequeño que queda tras las deducciones.
Sin declaraciones de impuestos
Califique sin entregar años de impuestos ni W-2 — útil cuando las deducciones esconden su flujo de efectivo real.
Comparamos el mercado
Como corredor independiente, comparamos varios programas con P&L para que no quede atado a las reglas de un solo prestamista.
Ayuda bilingüe y de la mano
Organizamos el papeleo con usted y explicamos cada requisito, en español o inglés.
Tasas de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente un préstamo solo con P&L?
Es un préstamo para personas que trabajan por su cuenta que usa un estado de pérdidas y ganancias para mostrar su ingreso en lugar de declaraciones de impuestos. El estado resume los ingresos y gastos de su negocio en un periodo, y el prestamista lo usa para calcular el ingreso para calificar.
¿Necesito un contador para prepararlo?
Muchas veces, sí — varios prestamistas quieren el P&L preparado o firmado por un contador (CPA) o preparador de impuestos con licencia. Algunos programas aceptan un P&L hecho por usted respaldado con un par de meses de estados de cuenta. Le decimos qué camino encaja con su caso.
¿Cuánto tiempo necesito llevar por mi cuenta?
La mayoría de los programas buscan al menos dos años en el mismo negocio y una propiedad del 50% o más. Si le falta poco, miramos el panorama completo y otros programas que podrían servir mientras tanto.
¿En qué se diferencia de un préstamo con estados de cuenta?
Un préstamo con estados de cuenta promedia sus depósitos reales para estimar el ingreso. Un préstamo solo con P&L se apoya en el estado de pérdidas y ganancias en sí. Algunos expedientes usan ambos. Los comparamos lado a lado y recomendamos el que lo califique para más en términos justos.
¿Para qué tipos de propiedad puedo usar un préstamo solo con P&L?
Un préstamo solo con P&L puede financiar casas unifamiliares, condominios, townhomes y propiedades de 2 a 4 unidades — una casa principal, una segunda casa o una inversión. El tipo de propiedad define el enganche y las reservas más que la documentación de ingreso. Confirmamos que encaje para su casa específica antes de enviar el expediente.
¿Un préstamo con estado de resultados es un préstamo non-QM?
La mayoría sí — pero no todos. El préstamo solo con P&L clásico es un programa non-QM hecho para dueños de negocio cuyas declaraciones de impuestos no reflejan lo que el negocio realmente gana. También existe una versión FHA que ofrecen ciertos prestamistas, que conserva los términos de FHA usando un P&L para el ingreso. Non-QM solo significa una ruta de documentación distinta a la que exigen Fannie Mae y Freddie Mac; en cualquier caso, el prestamista igual revisa su crédito, sus reservas y la trayectoria del negocio antes de aprobar nada.
¿Qué es el programa FHA con P&L para quien trabaja por su cuenta?
Es un préstamo FHA que ofrecen ciertos prestamistas donde un estado de pérdidas y ganancias — preparado por un contador (CPA), agente registrado o preparador de impuestos con licencia, normalmente de los últimos 12 a 24 meses — reemplaza las declaraciones de impuestos como documentación de ingreso. Usted conserva las ventajas de FHA: enganche desde 3.5% con crédito que califique, requisitos de crédito más comprensivos y el seguro hipotecario de FHA en lugar de las tasas más altas de algunos programas non-QM. Vale saber: el FHA estándar exige declaraciones de impuestos a quien trabaja por su cuenta, así que este es un programa específico de ciertos prestamistas — sabemos cuáles lo ofrecen y armamos su expediente con uno de ellos.