Question 1

¿Con cuánto enganche puedo obtener un préstamo convencional?

Accepted Answer

Desde 3% con Conventional 97, HomeReady (Fannie Mae) o Home Possible (Freddie Mac), o 5% en un préstamo convencional estándar. HomeReady y Home Possible están hechos para compradores de ingresos bajos a moderados y muchas veces tienen mejor precio, pero tienen límites de ingreso. Revisamos para cuál califica y cuál sale más barato.

Question 2

¿Cuál es la diferencia entre HomeReady, Home Possible y Conventional 97?

Accepted Answer

Los tres permiten dar 3% de enganche a quienes califican. HomeReady (Fannie Mae) y Home Possible (Freddie Mac) son programas basados en ingresos que suelen traer un seguro hipotecario reducido y mejor precio cuando su ingreso está en o por debajo del límite de la zona. Conventional 97 es la opción de respaldo de 3% cuando su ingreso es demasiado alto para esos. Calculamos los tres y le mostramos el pago más bajo.

Question 3

¿Cuándo se quita el PMI de un préstamo convencional?

Accepted Answer

No es permanente. El seguro hipotecario convencional termina automáticamente cuando su saldo llega a cerca del 78% del valor original, y normalmente puede pedir que se quite antes, cerca del 20% de plusvalía. Esa es una diferencia clave con FHA, donde el seguro hipotecario muchas veces se queda por la vida del préstamo.

Question 4

¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo convencional?

Accepted Answer

La mayoría de las aprobaciones convencionales empiezan entre 600 y poco más, y un mejor crédito gana una mejor tasa y un PMI más bajo. Si su puntaje aún no llega, un préstamo FHA puede convenirle más por ahora — comparamos los dos con honestidad en lugar de empujar uno.

Question 5

¿Qué tipos de propiedad puedo comprar con un préstamo convencional?

Accepted Answer

El financiamiento convencional es flexible: casas unifamiliares, condominios aprobados (warrantable), townhomes y PUD, y edificios de 2 a 4 unidades donde usted vive en una. Las segundas casas y las propiedades de inversión también califican, normalmente con un enganche mayor. Los condominios deben ser aprobados (el HOA y el edificio tienen que cumplir las guías), y las casas manufacturadas son posibles con programas específicos. Confirmamos qué aprobará el prestamista para la propiedad exacta antes de que haga una oferta.

Tasas de préstamo convencional de ejemplo de hoy