Un préstamo convencional que premia su crédito y deja caer el PMI.
El financiamiento convencional no es solo para quienes dan el 20%. Con Conventional 97, HomeReady o Home Possible puede entrar con tan solo 3% de enganche — y, a diferencia de FHA, el seguro hipotecario se puede quitar cuando llega al 20% de plusvalía. Buscamos la versión más económica para su caso, en inglés o español.
Para quién es
- Compradores con buen crédito que quieren un seguro hipotecario que se pueda quitar después
- Compradores primerizos que usan un programa de 3% como HomeReady o Home Possible
- Quienes dan el siguiente paso con 5%, 10% o 20% de enganche
- Personas que compran un condominio, townhome o propiedad de 2 a 4 unidades y quieren una opción que no sea FHA
Cómo solicitar un préstamo convencional
Encontramos el convencional que le queda
Revisamos su crédito, sus ingresos y sus ahorros para ver si le conviene más un préstamo estándar de 5%, un Conventional 97 de 3%, o un HomeReady o Home Possible basado en ingresos.
Obtenga su preaprobación
Envíe algunos documentos y le entregamos una carta de preaprobación para que busque y haga ofertas con confianza.
Compare el costo real
Le mostramos la tasa, el PMI mensual y más o menos cuándo se puede quitar — lado a lado con FHA para que vea cuál de verdad cuesta menos.
Cierre y cree plusvalía
Coordinamos la tasación, el análisis y la firma. A medida que paga el préstamo y suben los valores, su PMI se puede quitar al llegar a cerca del 20% de plusvalía.
Enganche bajo, a su manera
Dé 3% con Conventional 97, HomeReady o Home Possible, 5% en un préstamo estándar, o más para bajar el pago — usted decide.
Un PMI que no dura para siempre
A diferencia de FHA, el seguro hipotecario convencional se quita al llegar a cerca del 20% de plusvalía, así que el costo mensual puede bajar con el tiempo.
Premia el buen crédito
El precio convencional suele premiar el buen crédito con una mejor tasa, y no hay prima inicial de seguro hipotecario que financiar.
Acepta más tipos de propiedad
Casas unifamiliares, condominios aprobados, townhomes y propiedades de 2 a 4 unidades donde usted vive pueden funcionar con un préstamo convencional.
Tasas de préstamo convencional de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿Con cuánto enganche puedo obtener un préstamo convencional?
Desde 3% con Conventional 97, HomeReady (Fannie Mae) o Home Possible (Freddie Mac), o 5% en un préstamo convencional estándar. HomeReady y Home Possible están hechos para compradores de ingresos bajos a moderados y muchas veces tienen mejor precio, pero tienen límites de ingreso. Revisamos para cuál califica y cuál sale más barato.
¿Cuál es la diferencia entre HomeReady, Home Possible y Conventional 97?
Los tres permiten dar 3% de enganche a quienes califican. HomeReady (Fannie Mae) y Home Possible (Freddie Mac) son programas basados en ingresos que suelen traer un seguro hipotecario reducido y mejor precio cuando su ingreso está en o por debajo del límite de la zona. Conventional 97 es la opción de respaldo de 3% cuando su ingreso es demasiado alto para esos. Calculamos los tres y le mostramos el pago más bajo.
¿Cuándo se quita el PMI de un préstamo convencional?
No es permanente. El seguro hipotecario convencional termina automáticamente cuando su saldo llega a cerca del 78% del valor original, y normalmente puede pedir que se quite antes, cerca del 20% de plusvalía. Esa es una diferencia clave con FHA, donde el seguro hipotecario muchas veces se queda por la vida del préstamo.
¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo convencional?
La mayoría de las aprobaciones convencionales empiezan entre 600 y poco más, y un mejor crédito gana una mejor tasa y un PMI más bajo. Si su puntaje aún no llega, un préstamo FHA puede convenirle más por ahora — comparamos los dos con honestidad en lugar de empujar uno.
¿Qué tipos de propiedad puedo comprar con un préstamo convencional?
El financiamiento convencional es flexible: casas unifamiliares, condominios aprobados (warrantable), townhomes y PUD, y edificios de 2 a 4 unidades donde usted vive en una. Las segundas casas y las propiedades de inversión también califican, normalmente con un enganche mayor. Los condominios deben ser aprobados (el HOA y el edificio tienen que cumplir las guías), y las casas manufacturadas son posibles con programas específicos. Confirmamos qué aprobará el prestamista para la propiedad exacta antes de que haga una oferta.