¿Trabaja por su cuenta? Sus depósitos bancarios pueden hablar por usted.
Si deduce mucho a la hora de los impuestos, sus declaraciones pueden hacer ver su ingreso más pequeño de lo que en realidad es. Un préstamo con estados de cuenta lo califica con 12 a 24 meses de depósitos — una imagen más fiel de lo que genera su negocio. Manejamos estos a diario, en español o inglés.
Para quién es
- Dueños de negocio que deducen gastos y muestran poco ingreso neto en impuestos
- Contratistas 1099 y trabajadores independientes con depósitos constantes
- Compradores por cuenta propia rechazados por un banco que solo mira impuestos
- Quien tiene un flujo real más fuerte de lo que sugiere su declaración
Cómo funciona
Reúna sus estados de cuenta
La mayoría de los programas usan 12 o 24 meses de estados personales o de negocio. Le decimos cuáles sacar y qué busca el prestamista.
Calculamos su ingreso
El prestamista promedia sus depósitos — a veces con un factor de gastos — para llegar a un ingreso para calificar. Hacemos esos números con usted primero para que no haya sorpresas.
Comparamos los prestamistas correctos
Los términos con estados de cuenta varían mucho. Comparamos prestamistas para encontrar el que trate sus depósitos y su negocio con más justicia.
Cierre y múdese
Manejamos la tasación, el análisis y la firma, manteniéndolo informado hasta que tenga las llaves.
Sin declaraciones de impuestos
Sus depósitos sustituyen a los impuestos, así que las deducciones no hunden su solicitud.
Una imagen más fiel del ingreso
El prestamista ve el efectivo que su negocio realmente mueve, no solo el neto después de deducciones.
Comparamos el mercado
Como corredor independiente, comparamos varios prestamistas de estados de cuenta, no el programa de un solo banco.
Ayuda bilingüe y de la mano
Reunir los estados puede ser tedioso — lo organizamos con usted, en español o inglés.
Tasas de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿Cuántos meses de estados necesito?
La mayoría de los programas con estados de cuenta usan 12 o 24 meses. Más meses a veces significan mejores términos. Le decimos qué opción le conviene a su negocio y qué prestamista la premia.
¿Estados personales o de negocio?
Cualquiera puede funcionar, y algunos prestamistas aceptan una combinación. Los estados de negocio a menudo permiten un factor de gastos; los personales suelen contarse de forma más directa. Definimos qué camino lo califica para más.
¿Necesito un enganche más alto?
Los préstamos con estados de cuenta suelen pedir un poco más de enganche que un préstamo estándar — con frecuencia entre 10% y 20% — porque son especializados. Le damos la cifra exacta del programa que le conviene.
¿Necesito buen crédito?
El crédito todavía importa para su tasa y su aprobación, pero estos programas se basan en sus depósitos en vez de sus impuestos. Revisamos su panorama completo antes de comparar prestamistas.
¿Cómo se calcula en realidad mi ingreso para calificar?
La mayoría de los programas con estados de negocio promedian sus depósitos de 12 o 24 meses y luego aplican un factor de gastos — a menudo 50% — para reflejar el costo de operar su negocio. Así, $40,000 al mes en depósitos con un factor de 50% cuentan como $20,000 de ingreso para calificar. Una carta de su contador (CPA) que muestre sus gastos reales puede bajar ese factor y subir el ingreso que podemos usar. Los estados personales suelen contarse de forma más directa. Hacemos sus números con usted antes de enviar nada.
¿Para qué tipos de propiedad puedo usar un préstamo con estados de cuenta?
Los préstamos con estados de cuenta funcionan en casas unifamiliares, condominios, townhomes y propiedades de 2 a 4 unidades, ya sea su casa principal, una segunda casa o una renta. El tipo de propiedad y cómo la usará fijan el enganche y la tasa. Confirmamos las reglas del prestamista para su casa específica antes de que se comprometa.
¿Un préstamo con estados de cuenta es un préstamo non-QM?
Sí — los préstamos con estados de cuenta son uno de los programas non-QM más comunes. Non-QM ("hipoteca no calificada") solo significa que el préstamo documenta el ingreso de otra manera que el estándar de Fannie Mae y Freddie Mac — aquí, con 12 a 24 meses de depósitos bancarios reales en lugar de declaraciones de impuestos. Su crédito, sus reservas y su capacidad de pago se revisan por completo igual.