¿Sin número de Seguro Social? Aún puede ser dueño de una casa.
Si declara impuestos con un ITIN, es posible que pueda comprar una casa usándolo. Guiamos a familias trabajadoras paso a paso, en español, con el respeto y la paciencia que usted merece.
Para quién es
- Compradores que declaran impuestos con un ITIN en lugar de un Seguro Social
- Trabajadores por cuenta propia y de ingresos en efectivo que necesitan documentación flexible
- Familias a quienes les dijeron 'no' en otro lugar y quieren una respuesta real
- Familias que quieren todo el proceso atendido en el idioma que prefieran — español o inglés
Cómo solicitar un préstamo con ITIN
Empezamos la conversación en español
Nos sentamos con usted, en su idioma, para entender sus ingresos y sus metas — sin juicios y sin prisa.
Reunimos sus documentos
Le explicamos qué reunir: su ITIN, declaraciones de impuestos, comprobante de ingresos e identificación. Le decimos qué funciona para ingresos por cuenta propia y en efectivo.
Lo conectamos con un programa ITIN
Comparamos prestamistas que ofrecen préstamos con ITIN y le mostramos el enganche, la tasa y el pago para que decida con números claros. Si un enganche del 15–20% queda fuera de su alcance, aquí también revisamos el programa Earned Equity — el camino que la mayoría de nuestras familias con ITIN realmente usa, porque puede entrar con tan solo 3.5% de enganche.
Cierre y reciba sus llaves
Lo acompañamos durante el análisis y la firma, explicándole cada página del camino.
Su ITIN es suficiente
Puede calificar usando su Número de Identificación Personal del Contribuyente — sin necesidad de un número de Seguro Social.
Comprobación de ingresos flexible
Trabajamos con opciones para prestatarios por cuenta propia y de ingresos en efectivo, no solo cheques W-2 tradicionales.
Atendido por completo en español
Desde la primera llamada hasta el cierre, puede hacer todo en español con alguien que lo trata con respeto.
Un camino real a ser dueño
Si antes lo rechazaron, le damos una respuesta directa sobre lo que es posible para su familia.
Tasas de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿De verdad puedo comprar una casa con un ITIN?
Sí. Existen programas de préstamo diseñados para prestatarios que declaran impuestos con un ITIN en lugar de un número de Seguro Social. Trabajamos con prestamistas que los ofrecen y le explicamos qué necesita para calificar.
¿Cuánto necesito de enganche con un préstamo ITIN?
Los programas ITIN suelen pedir un enganche mayor que los préstamos estándar — a menudo entre el 10% y el 20% — porque son especializados. Pero esa no es toda la historia: el programa Earned Equity permite a compradores con ITIN entrar con tan solo 3.5% de enganche, y es el camino que la mayoría de nuestras familias con ITIN termina usando. Le damos la cifra exacta del programa que le conviene.
¿Qué documentos necesito?
Por lo general, su ITIN, declaraciones de impuestos recientes, comprobante de ingresos e identificación. Si trabaja por cuenta propia o le pagan en efectivo, le explicamos las formas adicionales de comprobar sus ingresos.
¿Manejan todo el proceso en español?
Sí. Puede hacer todo — cada llamada, cada documento, cada explicación — en español. Servir a las familias en el idioma con el que se sienten más cómodas es el corazón de lo que hacemos.
¿Qué tipos de propiedad puedo comprar con un préstamo ITIN?
Los préstamos con ITIN normalmente son para una residencia principal — las casas unifamiliares, los condominios y los townhomes son lo más común. Algunos prestamistas también permiten una segunda casa o una renta pequeña. Como cada programa ITIN pone sus propias reglas de propiedad, confirmamos qué aprobará su prestamista para la casa específica antes de avanzar demasiado.
¿Necesito estatus legal migratorio para calificar para un préstamo ITIN?
Los programas de préstamo con ITIN se fijan sobre todo en su capacidad de pago — sus ingresos, su crédito y su enganche. Los requisitos varían según el prestamista, y algunos pueden pedir ciertos documentos de identidad o de residencia. Repasamos con usted exactamente qué pide su prestamista para que sepa dónde está parado desde el principio.
¿Y si no tengo mucho historial de crédito?
Es algo común y no lo detiene automáticamente. Algunos programas ITIN aceptan crédito alternativo — cosas como pagos de renta, servicios o seguros — para demostrar que paga a tiempo. Revisamos lo que tiene y le explicamos cómo fortalecerlo si hace falta.
¿Un préstamo con ITIN es un préstamo non-QM?
Sí — los préstamos con ITIN pertenecen a la familia non-QM ("hipoteca no calificada"). Esa etiqueta no significa riesgoso ni sin regulación; solo quiere decir que el préstamo no sigue el reglamento estándar de Fannie Mae y Freddie Mac, que exige número de Seguro Social. El prestamista igual verifica su ingreso, su historial de crédito y su capacidad de pago — las guías simplemente aceptan un ITIN en su lugar.
¿Y si no puedo ahorrar el 15–20% de enganche?
Pregunte por el programa Earned Equity — así es como compra la mayoría de las familias con ITIN con las que trabajamos. Una agencia de vivienda del gobierno compra la casa con un préstamo FHA, así que usted puede entrar con tan solo 3.5% de enganche, y se muda bajo un acuerdo de propiedad con un precio de compra fijado desde el inicio. Cualquier plusvalía después de eso es 100% suya — no se comparte con nadie. Es una estructura distinta a una hipoteca ITIN directa, así que le explicamos las dos y dejamos que los números decidan. La aprobación depende del análisis completo y de las guías vigentes.