Compre su próxima renta con el ingreso de la propiedad, no con sus talones de pago.
Un préstamo DSCR se fija en la renta que genera la propiedad, no en sus W-2 ni en sus impuestos. Por eso le sirve a inversionistas y a quienes trabajan por su cuenta cuyo papeleo no cuenta toda la historia. Comparamos prestamistas de inversión y le explicamos los números en español o inglés.
Para quién es
- Inversionistas que compran una renta o suman a su portafolio
- Compradores por cuenta propia cuyos impuestos muestran menos de lo que ganan
- Dueños que tienen la propiedad en una LLC y quieren mantenerla así
- Quien refinancia una renta para sacar efectivo y comprar la siguiente
Cómo funciona
Cuéntenos de la propiedad
Empezamos con la dirección, el precio o valor actual y la renta que produce (o podría producir). No se necesitan documentos de ingreso personal para una primera evaluación.
Calculamos la razón de cobertura
Comparamos la renta de la propiedad con su pago mensual — esa razón es lo que el prestamista analiza. Le decimos desde el inicio si cuadra.
Comparamos prestamistas de inversión
El precio DSCR cambia mucho de un prestamista a otro. Ponemos varios lado a lado para que vea la tasa, el enganche y las reservas que pide cada uno.
Cierre y siga creciendo
Coordinamos la tasación y el análisis y lo mantenemos informado hasta el cierre — y aquí estamos para la siguiente.
Sin documentos de ingreso personal
La calificación se basa en el flujo de la propiedad, así que no hay DTI de sus impuestos que resolver.
Hecho para inversionistas
Casas de renta, condominios y pequeños multifamiliares califican, sea su primera o su décima.
Comparación real de prestamistas
Como corredor independiente, comparamos varios prestamistas DSCR en lugar del precio de un solo banco.
Efectivo para seguir
Refinancie una renta que ya tiene para liberar plusvalía y usarla en su próximo enganche.
Tasas de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿Qué es un préstamo DSCR?
DSCR significa Razón de Cobertura del Servicio de la Deuda. En lugar de mirar su ingreso personal, el prestamista compara la renta que genera la propiedad con su pago mensual. Si la renta cubre el pago, el préstamo puede funcionar — aunque sus impuestos no lo calificaran de la forma tradicional.
¿Cuánto necesito de enganche?
La mayoría de los prestamistas DSCR piden entre 20% y 25% de enganche en una compra, más algunos meses de reservas. La cifra exacta depende de la propiedad y del prestamista, y le mostramos un par de opciones lado a lado.
¿Puedo cerrar a nombre de mi LLC?
Por lo general, sí. Muchos inversionistas prefieren tener sus rentas en una LLC, y la mayoría de los programas DSCR lo permiten. Confirmamos los detalles con el prestamista antes de que se comprometa.
¿Importa mi crédito personal?
Sí — su puntaje de crédito todavía influye en su tasa y sus términos, aunque el ingreso personal no sea la base de la aprobación. Revisamos dónde está parado antes de comparar prestamistas.
¿Para qué tipos de propiedad puedo usar un préstamo DSCR?
Los préstamos DSCR están hechos para propiedad de inversión: casas de renta unifamiliares, condominios, townhomes y edificios de 2 a 4 unidades, además de algunas rentas de corto plazo. Como la calificación se basa en la renta que genera la propiedad, no tiene que ser su casa. Los edificios más grandes de varias unidades o de uso mixto a veces también funcionan — mándenos la propiedad y le decimos qué prestamistas le quedan.
¿Qué pasa si la renta no cubre todo el pago?
Una razón abajo de 1.0 no mata la operación automáticamente. Algunos prestamistas para inversionistas consideran coberturas de hasta más o menos 0.75, y unos cuantos manejan programas sin razón que califican por su crédito, su enganche y la propiedad en lugar del cálculo de la renta. En ese rango espere una tasa más alta y más enganche — pero si sus números quedan apenas cortos, mándenoslos antes de descartar la propiedad.
¿Un préstamo DSCR es un préstamo non-QM?
Sí — los préstamos DSCR entran bajo el paraguas non-QM porque la calificación se basa en la renta de la propiedad y no en sus declaraciones de impuestos personales. Non-QM solo significa un reglamento de documentación distinto al de Fannie Mae y Freddie Mac; el préstamo igual se evalúa con cuidado según su crédito, sus reservas y el ingreso de la propiedad.