Cuando tiene los ahorros pero no el talón de pago.
Un préstamo por agotamiento de activos le permite calificar convirtiendo sus bienes líquidos — ahorros, cuentas de inversión y de retiro — en una cifra de ingreso mensual. Le conviene cuando su balance bancario cuenta una historia más sólida que su comprobante de ingresos. Le explicamos exactamente cómo el prestamista cuenta sus bienes, en español o inglés.
Para quién es
- Jubilados que viven de sus ahorros e inversiones, no de un sueldo
- Compradores por cuenta propia con buenos bienes pero ingreso variable
- Quienes vendieron un negocio o una propiedad y tienen el efectivo a la mano
- Quien tiene buen patrimonio pero un ingreso mensual que se ve bajo en papel
Cómo funciona
Sumamos sus bienes elegibles
Revisamos sus ahorros y sus cuentas de inversión y de retiro. Cada prestamista cuenta los tipos de cuenta de forma distinta, y le explicamos cuáles ayudan a su caso.
Convertimos los bienes en ingreso
El prestamista divide sus bienes elegibles entre cierto número de meses para crear una cifra de ingreso mensual. Le mostramos ese cálculo antes de aplicar.
Lo unimos con el prestamista correcto
Las reglas de agotamiento de activos varían mucho, así que comparamos prestamistas para encontrar el que cuente sus bienes de la forma más favorable.
Cierre con confianza
Manejamos la documentación y el análisis y mantenemos el proceso en marcha hasta que firme.
Sus bienes hablan por usted
Buenos ahorros e inversiones pueden calificarlo aun cuando el ingreso mensual sea modesto.
Menos trabas de ingreso
No hace falta comprobar un sueldo fijo — el enfoque está en lo que ya construyó.
Comparación prestamista por prestamista
Encontramos el programa que cuenta la mayor parte de sus bienes para calificar.
Explicado en lenguaje claro
Las cuentas de los activos se enredan rápido — repasamos cada número con usted, en español o inglés.
Tasas de ejemplo de hoy
Preguntas frecuentes
¿Cómo funciona un préstamo por agotamiento de activos?
El prestamista toma sus bienes líquidos elegibles — como ahorros y cuentas de inversión y de retiro — y los reparte entre cierto número de meses para crear una cifra de ingreso mensual. Esa cifra es con la que califica, en lugar de (o junto con) el ingreso tradicional.
¿Tengo que retirar mi dinero?
No. Su dinero se queda donde está. El prestamista solo usa los saldos en papel para calcular el ingreso para calificar — no se le exige retirar ni gastar nada.
¿Cuáles cuentas cuentan?
Las cuentas de ahorro, de cheques y de inversión suelen contar por completo, mientras que las cuentas de retiro a menudo se cuentan a un porcentaje y pueden depender de su situación. Revisamos sus cuentas y le explicamos cómo se trata cada una.
¿Es solo para jubilados?
Para nada. Los jubilados lo usan con frecuencia, pero también les sirve a quienes trabajan por su cuenta, a quienes acaban de vender un negocio y a cualquiera con buenos bienes y un ingreso modesto en papel.
¿Para qué tipos de propiedad puedo usar la calificación por activos?
La calificación por agotamiento de activos se puede usar en casas unifamiliares, condominios, townhomes y propiedades de 2 a 4 unidades — para una casa principal, una segunda casa o, en algunos casos, una propiedad de inversión. El tipo de propiedad afecta el enganche y la tasa más que el método de ingreso. Emparejamos el prestamista correcto con sus bienes y con la casa que quiere.
¿El agotamiento de activos es un préstamo non-QM?
Sí — el agotamiento de activos es un programa non-QM, porque su ingreso se calcula a partir de sus activos en lugar de talones de pago o declaraciones de impuestos. Non-QM no significa revisión ligera; el prestamista igual documenta sus activos a fondo, revisa su crédito y confirma que los números funcionen — solo usa un reglamento distinto al de Fannie Mae y Freddie Mac.